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“保險+期貨”:開啓合作服務“三農”新篇章

2021-01-07
01:45
大連日報
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    / 大連新聞傳媒集團記者邵海峯 /

    來自大連人保財險的數據顯示,截至去年9月末,大連人保財險牽頭承保“保險+期貨”項目26個,涉及14個省市,累計保險金額達18億元,累計支付賠款約近億元,惠及農户12萬户次。據瞭解,近年來,大連人保財險協助海南、新疆、山東等地開展了橡膠、棉花等品種的“保險+期貨”項目,成功輸出了大連經驗,發揮出“保險+期貨”的標杆示範效應。

    “保險+期貨”,這一大連開創出的金融服務新模式,如今已在全國遍地開花。來自大商所的數據顯示,自2015年起,參與“保險+期貨”的保險公司共計12家,期貨公司61家,共計開展397個項目,國內3家期貨交易所均提供了大量的資金支持,累計保障玉米、大豆等主糧作物620.13萬噸,投保土地1762.67萬畝,涉及全國23個省(市、自治區),為近70萬户農户提供了收入保障,在全國範圍內形成了良好的典型示範效應,並呈現出良好的發展勢頭。

    去年8月,大連人保財險又為莊河地區2.7萬頭育肥豬提供飼料期貨價格保險保障。近日,91户農户拿到了總計315.97萬元的理賠款。

    [核心提示]

    農業農村農民問題是關係國計民生的根本性問題。

    大連商品交易所、大連人保財險響應國家鄉村振興和扶貧攻堅戰略號召,聚焦區域“三農”新領域,不斷加快金融創新。2015年8月,大連首創的由原保監局、大商所、大連人保財險共同研發出“保險+期貨”這一重大農業保險創新模式問世。如今,這一新模式已連續五年寫入中央一號文件,並被寫入國家“十三五”規劃,開啓了保險與期貨跨界合作服務“三農”新篇章,推動了農業保險由保成本、保自然災害風險向保價格、保市場風險轉型。

    2016年起,“保險+期貨”項目延伸出“保險+期貨+訂單”“保險+期貨+銀行”等多種形式,由保價格向保收入、由定量試點向縣域覆蓋縱深推進。大連人保財險攜手大商所和相關期貨公司先後開展了玉米、大豆種植類項目和生豬養殖相關的飼料類項目,同時連續五年為國務院指定人保集團定點扶貧縣黑龍江樺川縣提供“保險+期貨”保險保障,打造出金融扶貧“樺川模式”,成為全國扶貧及糧食主產區“保險+期貨”典型案例。

    莊河實踐:大數據看試點成功範例

    莊河支公司是大連人保財險所轄的政策性農業保險業務規模最大、險種最豐富的縣域支公司。2017年-2020年連續4年被選為試點區域,4年間,人保財險人致力於為農户提供充足風險保障,為莊河地區的農業經營生產保駕護航。

    大商所支持下人保財險與期貨公司合作開展的五個項目情況:

    採訪中,莊河支公司農險業務經理周志天介紹,在去年12月15日,莊河市生豬養殖飼料期貨價格保險理賠大會上,91户農户拿到了總計315.97萬元的理賠款。“每頭豬隻投保了4.5元,就拿到了116.9元的理賠款,‘保險+期貨’幫了我們農民的大忙!”養豬户連呼沒有想到。記者瞭解到,生豬期貨將於2021年1月8日在大連商品交易所正式掛牌交易。去年12月12日,大商所已發佈《大連商品交易所生豬期貨合約(徵求意見稿)》。生豬期貨上市後,金融機構能夠從上游成本、中游生產和下游銷售三個階段為生豬產業提供更具針對性的風險管理服務援助,從而進一步完善市場化的農業風險分散機制,推動農業保險轉型升級。

    説起這四年的收穫,周志天告訴記者,前兩年在莊河地區的試點,在大商所支持下,人保財險聯合各家期貨公司,免費為莊河地區的玉米、大豆種植農户累計提供風險保障,使大部分農户享受到了這項惠農政策,帶動了廣大農户保險意識的提升。2017年的玉米期貨收入項目首選了莊河地區55個低收入村中的10個村,推動了莊河地區脱貧攻堅。

    在莊河的實踐過程中,保險產品的創新打破了傳統農業保險只保自然災害的固有思想,從市場價格方面給予農户保障,讓農户能夠種得安心、種得放心。而2020年生豬養殖飼料期貨價格保險的推出,幫助生豬養殖户有效規避了飼料原材料價格波動所帶來的養殖風險,讓養豬户能夠養得放心、養得安心,解決了養豬户的後顧之憂,促進了養豬行業的平穩發展。

    周志天説,從長遠角度來看,“保險+期貨”要進一步擴大規模,一方面需要各級政府財政部門的大力支持,同時,還要繼續加大“保險+期貨”模式的宣傳教育工作,增強農民風險管理的意識以及金融保險知識,同時,加強對鄉鎮、村級單位農業相關人員的培訓宣導。他説,相信未來“保險+期貨”會像傳統政策性農業保險一樣為廣大農户所接受,並帶來更全面、更充足的風險保障。

    説起自己參與的大豆“保險+期貨”項目,莊河市長嶺鎮富貴村農户劉大羣感觸特別深。長嶺鎮富貴村受地理條件限制,區域內大豆種植以家庭經營為主,零星分散,不成規模,產量不穩定,產出效益低。此外,大豆價格的頻繁波動也對當地農户收入產生較大影響,習慣靠天吃飯的農户缺乏有效的風險規避手段,抗風險能力較差。

    “參與大豆‘保險+期貨’項目後,再也不用擔憂種地收入的問題了。大商所補貼部分保費後,項目保費低、保障全,比傳統保險要好,我們參與的積極性都很高,村民全部已參與該項目。”劉大羣説。

    記者瞭解到,試點項目保費從“單一支持”到“多方共擔”,地方政府積極推動。“保險+期貨”試點初期,保費補貼主要依靠交易所。經過多年實踐以及大商所的積極推動,地方政府及相關部門逐漸認識到該模式的效果和意義,參與度越來越高。如“大豆+期貨”試點項目中,大連市農業農村局、大連市財政局、大連銀保監局提供資金支持,佔保費補貼的30%,在“保險+期貨”試點推進過程中發揮了重要作用,共同保障了農户的實際利益。

    “樺川模式”:鑄就金融扶貧典型案例

    黑龍江省樺川是國家級貧困縣,是產糧大縣和典型的農業縣,縣域三大產業中農業佔比53%,糧食價格直接關係農民的增收和縣域經濟的發展,其中玉米價格波動對樺川縣旱田區農民脱貧有較大影響。

    如何控制農業生產的不確定性,成為擺在樺川脱貧攻堅面前的一道難坎。

    2016年起,樺川縣當地農業合作社、種糧大户等種糧主體就在大商所、魯證期貨、大連人保財險等單位的大力支持下,連續五年探索“保險+期貨”項目的落地和發展,從最開始最簡單的價格保障入手,逐步發展到“保險+期貨+訂單農業”,從保價格到保收入,從小規模試點到整縣推進,不斷進行探索和完善。“保險+期貨”試點項目在樺川縣生根發芽,茁壯成長。

    五年來,樺川縣“保險+期貨”試點項目逐年創新升級:2016年是大豆價格“保險+期貨”試點項目,2017年是玉米價格“保險+期貨+現貨收購”試點項目,2018年是玉米價格“保險+期貨+基差貿易”縣域全覆蓋試點項目,2019年和2020年是玉米收入“保險+期貨”覆蓋全縣的試點項目,成為我國糧食主產區“保險+期貨”典型案例。

    2019年黑龍江省多災多澇,樺川地區受災情況較為嚴重,玉米價格也受多重因素影響一路下行,農户玉米種植收入急劇下滑。樺川地區2019年玉米銷售均價在1.76元/公斤,受災後平均畝產在372.17公斤/畝,基礎種植收入約655元/畝,而當地玉米種植農户平均種植成本在700元~800元/畝。項目到期後,大連人保財險給當地農户理賠金額8700餘萬元,賠付率近380%。若農户未參與收入保險,考慮種植成本則每畝虧損45元;若農户參與收入保險,每畝可獲得約270元的賠付,考慮種植成本後仍可獲得每畝220元的收益。

    “玉米‘保險+期貨’讓農户吃了顆定心丸,確實能夠保障農户的種地持續性和防範農户因種地導致虧損而陷入貧困。”樺川縣相關負責人説,試點項目通過從保價格過渡到保收入,讓農户最為擔憂的自然災害風險能夠得到控制,解決了種地的後顧之憂。

    時至今日,以“保險+期貨”為主要內涵、以保障種糧農户收入為主要目的的“樺川模式”已經在業界引起巨大反響。業內人士建議儘快將農產品“保險+期貨”納入中央財政補貼項目,這樣可以更好地承載起我國農業領域對“保險+期貨”的龐大需求。

    2020“大商所農保計劃”:從“短期幫扶”走向“長期助跑”

    2020年是全面建成小康社會和打贏脱貧攻堅戰的收官之年。大商所緊緊圍繞服務脱貧攻堅和服務實體經濟等國家戰略,繼續推進涵蓋“保險+期貨”、場外期權和基差貿易等多種形式的“大商所農民收入保障計劃”。

    2020年“大商所農保計劃”推出之初,大商所明確了決戰決勝的主攻方向,全面加大了扶貧力度,除了鼓勵在2018年、2019年曾是國家級貧困縣的縣級區域開展項目、繼續擴大縣域項目覆蓋範圍外,還特設了“專項扶貧項目”,精準針對52個國貧縣進行定點幫扶。面對2020年疫情特殊情況,“大商所農保計劃”專設了“湖北項目”。

    從整體數據來看,2020年“大商所農保計劃”立項64個、備案82個,共146個項目。截至目前,2020年“大商所農保計劃”146個項目中有134個項目順利運行。

    為全力配合國家脱貧攻堅大局、決勝全面小康,2020年“大商所農保計劃”項目在時間、數量、覆蓋範圍、保障人數、涉及品種、項目設計等方面再次全面“擴容”。其中,在項目區域、覆蓋農户數量和補貼規模上都創下歷年新高。

    值得注意的是,企業和農户作為被保險人,其參保意願和願繳納的保費比例呈現逐年提高的趨勢。“從2020年的項目情況來看,被保企業和農户自願出資50%以上的情況並不少見,可見其對農業保險和場外期權等風險管理工具的認可度和參與意識都有了較大提升,這也符合金融扶貧戰略的基本初衷。”有業內人士這樣説。

    “大商所農保計劃”保費構成在近兩年逐漸實現多元化發展。除大商所支持資金外,2020年“大商所農保計劃”項目保費還包括當地各級財政、期貨公司、對口幫扶資金、被保企業和農户等。還有多個項目將政府政策性農險補貼轉化為“保險+期貨”收入險保費補貼。在業內人士看來,從最初的大商所單一支持到今年財政資金和社會資金不斷介入,大幅增強了項目推廣的可持續性。

    “保險+期貨”模式:未來的發展方向

    業內人士評價,經過5年的發展實踐,“保險+期貨”服務“三農”模式探索出了一條適合中國實際、保障農民收入穩定、提升農業補貼資金使用效率的有效途徑,對解決市場價格波動風險,促進農民穩收、增收,提升農民羣眾獲得感、幸福感,具有現實意義。未來要實現“保險+期貨”模式的可持續發展與大範圍推廣,應深入探索“以政府為主導、以保障農民基本收入為目標、以期貨市場為基礎支撐、多方協作市場化運行”的發展格局。

    第一,政府要發揮主導作用。近幾年的實踐表明,“保險+期貨”是符合中國實際、市場化運行的農民收入保障模式,政府要在該模式進一步推廣中發揮主導作用,從政策制定、財政補貼、機構設立、運營管理等各方面統籌協調“保險+期貨”收入保障模式的複製推廣工作。

    第二,引導多方協作、市場化運營。以“保險+期貨”模式為切入點引入糧食貿易企業、銀行、保險、期貨等多方協作,是真正幫助農民實現收入保障的有效途徑。對參與服務農民收入保障的金融機構應該給予税收、業務資質等一系列支持,鼓勵金融機構、龍頭企業等市場主體更加積極地參與到“三農”服務中來,共同構建符合中國特色的服務農民收入保障的農業風險管理體系。

    第三,推動期貨市場更好發展。期貨市場為農業保險提供了公開透明的價格標準和風險管理平台,規模大、效率高、功能強的商品期貨市場是“保險+期貨”發展的基礎支撐。政府應為期貨市場發展提供更加寬鬆的政策環境,加快上市更多農產品期貨和期權品種,進一步擴大期貨市場規模、提升市場流動性與運行效率,為農產品貿易活動和“保險+期貨”服務農民收入保障提供更加具有代表性和公信力的期貨價格,並以此為現貨貿易定價、保險產品設計和理賠依據提供基準與依據,為各類市場主體提供高效的風險管理服務。

    [政策背景]

    2015年 “保險+期貨”問世

    人保財險大連市分公司承保國內首單玉米期貨價格保險、雞蛋期貨價格保險。

    2016年中央一號文件

    探索建立農業補貼、涉農信貨、農產品期貨和農業保險聯動機制。積極探索農業保險保單質押貸款和農户信用保證保險。穩步擴大“保險+期貨”試點。

    2017年中央一號文件

    深入推進農產品期貨、期權市場建設,積極引導涉農企業利用期貨、期權管理市場風險,穩步擴大“保險+期貨”試點。嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙。積極推動農村金融立法。

    2018年中央一號文件

    支持符合條件的涉農企業發行上市、新三板掛牌和融資、併購重組,深入推進農產品期貨期權市場建大“保險+期貨”試點,探索“訂單農業+保險+期貨(權)”試點。

    2019年中央一號文件

    推進稻穀、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點。擴大農業大災保險試點和“保險+期貨”試點。

    2020年中央一號文件

    優化“保險+期貨”試點模式,繼續推進農產品期貨期權品種上市。

    1.,為豐收提供了保障。

    大連人保財險莊河支公司提供

    2.“保險+期貨”,這一大連開創出的金融服務新模式,如今已在全國遍地開花。

    大連新聞傳媒集團記者呂文正 攝

    3.莊河市生豬養殖飼料期貨價格保險理賠大會上,91户農户拿到了總計315.97萬元的理賠款。

    大連新聞傳媒集團記者邵海峯 攝